Upbit столкнулся с историческим штрафом за нарушение правил KYC
В январе 2025 года Upbit - крупнейшая криптобиржа Южной Кореи и шестая по объему торгов в мире - получила уведомление от финансового регулятора: потенциальный штраф может достигнуть 34 миллиардов долларов. Это не просто крупная сумма - это один из самых больших штрафов, когда-либо предложенных криптовалютной компании. Причина? Системные нарушения в проверке клиентов, известные как KYC (Know Your Customer).
Upbit, принадлежащая компании Dunamu, обрабатывает более 8 миллиардов долларов в день. Ее клиенты составляют большую часть всех криптотрейдеров в Южной Корее. Но именно ее доминирующее положение сделало ее главной мишенью для регуляторов. Когда в конце 2024 года Финансовый разведывательный отдел (FIU) начал проверку на продление лицензии, они обнаружили от 500 000 до 700 000 случаев, когда документы клиентов были неправильно обработаны. Фотографии в паспортах были размыты, имена не совпадали, а некоторые документы вообще не проходили проверку на подлинность.
Что такое KYC и почему это так важно
KYC - это не просто формальность. Это законодательный требование, которое обязывает биржи точно знать, кто их клиенты. В Южной Корее это регулируется Специальным законом о финансовых операциях. Цель - предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и мошенничество. Если биржа не проверяет личность пользователя, она становится мостом для преступников.
Upbit не просто пропустила несколько ошибок. Она допустила сотни тысяч. В некоторых случаях документы, загруженные пользователями, были настолько плохого качества, что невозможно было определить даже пол или возраст человека. Регуляторы обнаружили, что Upbit не использовала автоматизированные системы распознавания лиц, не сверяла данные с государственными базами и не проверяла, действительно ли человек, загрузивший документ, является его владельцем.
По закону, за каждое нарушение KYC можно наложить штраф до 100 миллионов вон (около 68 500 долларов). Умножив это на 500 000 случаев - получается 34 миллиарда. Это теоретический максимум. Но даже если бы штраф был в 10 раз меньше - это все равно был бы рекорд.
Что еще нашли регуляторы
Проблемы с KYC были не единственной причиной. Регуляторы обнаружили, что Upbit проводила сделки с иностранными криптобиржами, которые не были зарегистрированы в Южной Корее. Это нарушало правила против отмывания денег (AML). Некоторые из этих платформ были известны как «серые зоны» - места, где не требуют KYC, где можно анонимно покупать и продавать криптовалюту.
Upbit утверждала, что не могла точно определить, зарегистрированы ли эти иностранные сервисы, потому что блокчейн - это децентрализованная сеть. Но регуляторы ответили: если вы не можете проверить, с кем работаете, то вы не должны работать с ними. Это не оправдание - это признание системной неспособности управлять рисками.
Что произошло после уведомления
10 января 2025 года FIU вынесло предварительное решение о приостановке части деятельности Upbit. Биржа получила 10 дней, чтобы ответить. 21 января - финальное решение. 25 февраля - официальное уведомление компании Dunamu.
Вместо полного закрытия биржи регуляторы выбрали целенаправленное ограничение: Upbit больше не могла принимать новые депозиты и выводы средств. Существующие пользователи могли продолжать торговать - но не пополнять счета и не выводить деньги. Это было сильное сообщение: мы не закрываем вас, но мы останавливаем рост. Пока вы не исправите систему.
Если бы штраф был полным, Upbit пришлось бы остановить регистрацию новых пользователей на шесть месяцев. Это означало бы потерю десятков миллионов клиентов. Вместо этого - три месяца «заморозки» пополнения. Это был компромисс, но он был жестким.
Почему это важно для всего мира
Upbit - не просто корейская биржа. Она входит в топ-6 по объему торгов. Ее действия влияют на цены, ликвидность и доверие к криптовалютам в Азии. Когда такая крупная компания нарушает правила, это тревожный сигнал для всех остальных.
В США, Европе и Японии криптобиржи начали пересматривать свои KYC-процессы. Компании, которые раньше считали KYC «дорогим бременем», теперь понимают: это вопрос выживания. Некоторые начали внедрять искусственный интеллект для автоматической проверки документов. Другие - подключались к государственным базам данных в реальном времени. Третьи - вообще отказались от работы в странах с нечетким регулированием.
Upbit стала примером того, что даже самые большие игроки не застрахованы. Размер не защищает. Доминирование не дает иммунитета. Регуляторы показали: если ты не соблюдаешь правила - ты не получишь исключения, даже если ты самый крупный.
Как Upbit отреагировала
Компания заявила, что нарушения были «непреднамеренными». Они сказали, что система обработки документов была перегружена из-за резкого роста пользователей. Но это звучит как оправдание. Если вы растете в 10 раз за три года, вы должны масштабировать и безопасность. Не наоборот.
Upbit начала внедрять новые технологии: систему распознавания лиц с 3D-проверкой, автоматическое сравнение с базами Министерства юстиции, двойную верификацию через мобильные приложения. Они наняли бывших сотрудников FIU для аудита. Но это уже слишком поздно. Репутация пострадала. Доверие клиентов - ослабло.
Что дальше для Южной Кореи
Upbit стал катализатором. В 2025 году правительство начало работу над первым комплексным законом о криптовалютах. Его цель - не запретить, а регулировать. Каждая биржа должна будет пройти обязательную аудиторскую проверку раз в год. Все иностранные партнеры должны быть зарегистрированы в корейской системе. Штрафы за нарушения будут не только денежными - они могут включать отзыв лицензии.
Параллельно с этим полиция арестовала еще одного мошенника, известного как «Джон Бур Ким», который собрал 48 миллионов долларов с помощью фейкового токена Artube. Это показывает: регуляторы не просто борются с биржами - они борются со всей экосистемой мошенничества.
Что выучили другие биржи
После Upbit многие биржи начали публиковать отчеты о KYC-соответствии. Binance, Bybit и OKX - все они обновили свои процедуры. Некоторые даже начали публиковать статистику: «Мы проверили 99,8% пользователей в 2025 году». Это стало маркетинговым преимуществом. Клиенты теперь выбирают не только по комиссиям - они выбирают по надежности.
Инвесторы стали требовать от бирж прозрачности. Если компания не может показать, как она проверяет клиентов - она не получает инвестиции. Регуляторы стали частью бизнес-модели. А не ее врагом.
Вывод: это не конец, а начало
34 миллиарда - это не то, что Upbit заплатит. Это то, что мир заплатит за то, что игнорировал правила слишком долго. Это сигнал: криптовалюты - это не беззаконие. Это финтех. И как любой финтех - он должен работать в рамках закона.
Upbit выживет. Она перестроится. Но она больше не будет той, какой была. А это и есть цель регулирования - не уничтожить, а превратить. Превратить хаос в порядок. Превратить риски в ответственность. Превратить биржу в доверенную институцию.
Следующий шаг - не штрафы. А стандартизация. Когда каждая биржа в мире будет иметь одинаковые правила проверки клиентов - тогда криптовалюты станут по-настоящему безопасными. И тогда - они станут по-настоящему массовыми.
Почему штраф Upbit может составить 34 миллиарда долларов?
Штраф рассчитан по формуле: до 100 миллионов вон (около 68 500 долларов) за каждое нарушение KYC. Регуляторы обнаружили от 500 000 до 700 000 таких нарушений. Умножив их на максимальный штраф, получается 34 миллиарда. Это теоретический максимум - реальный штраф будет значительно ниже, но все равно будет одним из крупнейших в истории криптовалют.
Что такое KYC и зачем он нужен?
KYC - это проверка личности клиента (Know Your Customer). Это требование, чтобы биржи знали, кто их пользователи. Цель - предотвратить отмывание денег, финансирование терроризма и мошенничество. Без KYC криптовалюты могут использоваться преступниками анонимно. В Южной Корее это закон, и его игнорирование влечет серьезные санкции.
Какие последствия были у Upbit после штрафа?
Upbit не была закрыта, но ей запретили принимать новые депозиты и выводы средств на три месяца. Существующие пользователи могли продолжать торговать. Компания начала масштабную перестройку систем проверки клиентов, внедряя ИИ, биометрию и интеграцию с государственными базами данных. Это стоило ей миллиардов долларов и репутационных потерь.
Почему регуляторы не закрыли Upbit полностью?
Upbit - слишком важный игрок. Она обслуживает миллионы пользователей и влияет на рынок. Полное закрытие вызвало бы кризис ликвидности и панику. Регуляторы выбрали стратегию «остановить рост, но не убить». Это позволило бирже исправиться, не разрушив рынок. Это был расчетный, а не эмоциональный шаг.
Как это повлияло на другие криптобиржи?
Многие биржи по всему миру пересмотрели свои KYC-процессы. Binance, Bybit и OKX обновили системы проверки. Некоторые начали публиковать отчеты о соответствии, чтобы показать клиентам свою надежность. Инвесторы стали требовать прозрачности. KYC стал не просто обязанностью - а конкурентным преимуществом.
Александр Ганжерли февраля 3, 2026
Ого, 34 миллиарда?! Это как если бы ты забыл оплатить парковку и тебе выписали штраф за всю Москву 😱 Уже не биржа, а крипто-гигант с ногами из глины...