Ограничения банков Аргентины на криптовалютные транзакции в 2025 году

В 2025 году Аргентина ввела жесткие ограничения на криптовалютные операции через банки - и это не просто временная мера. Это системный перезапуск финансовой инфраструктуры. Банки больше не могут предлагать никакие услуги, связанные с криптовалютами: ни хранение, ни обмен, ни покупка, ни продажа. Даже если вы владеете биткоином или стейблкоином, вы не сможете пополнить свой счет в банке через криптовалюту. Банки не видят этих транзакций. Они не могут их обрабатывать. И это намеренно.

Почему банки больше не работают с криптовалютами?

Центральный банк Аргентины (Banco Central de la República Argentina - BCRA) принял это решение, чтобы защитить валютные резервы страны. За последние годы миллионы аргентинцев использовали криптовалюты как убежище от инфляции и контроля над валютой. Стейблкоины, особенно USDT, стали основным способом сохранять сбережения и оплачивать товары. Но когда банки начали интегрировать эти операции - например, позволяя клиентам выводить доллары через криптовалютные платформы - возникла угроза истощения резервов. BCRA решил: пусть криптовалюты живут своей жизнью, но не через банковскую систему.

Это не запрет на криптовалюты. Это их изоляция. Аргентина не борется с криптовалютами - она их регулирует. В марте 2024 года был принят закон 27,739, который дал Национальной комиссии по ценным бумагам (CNV) полномочия контролировать VASP - лицензированные поставщики услуг виртуальных активов. С марта 2025 года все криптовалютные операции должны проходить только через зарегистрированных VASP. Банки остаются в стороне. Они работают только с песо и долларами. Криптовалюты - отдельный мир.

Что такое VASP и как они работают?

VASP - это не просто криптобиржа. Это лицензированный финансовый оператор, который прошел строгую проверку CNV. Чтобы получить лицензию, компания должна иметь минимальный капитал в долларах США, внедрить системы AML (борьба с отмыванием денег) и CFT (противодействие финансированию терроризма), соблюдать KYC-процедуры и ежемесячно отчитываться о количестве клиентов, объеме операций и самых популярных активах. Сроки регистрации были жесткими: физические лица - до 1 июля 2025 года, юридические лица в Аргентине - до 1 августа, иностранные компании, работающие с аргентинцами - до 1 сентября. Все они должны были быть зарегистрированы до конца года.

Теперь, если вы хотите купить биткоин или обменять USDT на песо, вы обязаны использовать один из этих зарегистрированных VASP. Платформы, которые не прошли регистрацию, работают нелегально. Их можно блокировать, а их владельцев - привлекать к ответственности. Уже более 80 компаний прошли проверку и внесены в официальный реестр CNV. Среди них - как местные стартапы, так и международные операторы, включая TRON и другие крупные блокчейн-платформы, которые адаптировались под новые правила.

Как это влияет на обычных пользователей?

Для 30% аргентинцев, которые владеют криптовалютами, это не означает конец свободы. Это просто смена канала. Вы по-прежнему можете покупать, продавать, хранить и переводить криптовалюты - но только через VASP. Банк больше не будет вашим мостом между песо и биткоином. Вам нужно будет иметь два отдельных аккаунта: один в банке для зарплаты и счетов, другой - в VASP для криптовалют.

Это усложняет жизнь. Если вы хотите оплатить товар в магазине криптовалютой, вы не можете просто сканировать QR-код через приложение банка. Вам нужно перейти в приложение VASP, обменять USDT на песо, а затем перевести их на банковский счет. Это занимает время. Это требует двух шагов. Это дороже. Но это закон. И это делает систему прозрачнее. Все операции фиксируются, отслеживаются и подлежат проверке.

Для туристов и цифровых кочевников это особенно важно. Раньше можно было приехать в Буэнос-Айрес, купить криптовалюту через банк и сразу оплатить отель. Теперь - нет. Вам нужно найти зарегистрированного VASP, пройти идентификацию, открыть счет и только потом совершать операции. Это не просто технический барьер - это административный. И он работает.

Что изменилось в 2025 году помимо банковских ограничений?

Параллельно с запретом на банки, правительство Аргентины сняло почти все валютные ограничения - так называемый «cepo cambiario». Теперь вы можете свободно покупать доллары, евро, юани - без лимитов. И это касается и криптовалют. Вы можете обменивать криптовалюту на любую иностранную валюту. Но только через VASP. Банки не участвуют. Они не могут обрабатывать эти сделки.

Кроме того, в июне 2025 года CNV выпустила решение 1069/2025, которое разрешило токенизацию реальных активов - недвижимости, акций, товаров - с помощью блокчейна. Это значит, что вы можете купить долю в доме или ферме в Аргентине, оформив ее как цифровой токен. Но опять же: все это происходит вне банковской системы. Банки не могут хранить эти токены. Они не могут их торговать. Только VASP. Это делает Аргентину одной из немногих стран, где блокчейн-инновации развиваются не в тени, а в рамках четкого регулирования - но в отдельном, изолированном пространстве.

Какие риски и проблемы возникают?

Критики говорят, что такие ограничения создают слишком много барьеров для малых бизнесов. Многие стартапы в крипто-сфере не могут открыть банковский счет, потому что банки боятся связываться с VASP. А без банковского счета - невозможно платить зарплаты, арендовать офисы, оплачивать услуги. Получается, что крипто-компании вынуждены жить в «серой зоне»: легально работать с криптовалютами, но нелегально - с деньгами. Это создает нестабильность.

Еще один вопрос - налоги. В рамках программы «blanqueo» (легализации активов), которая действует до 30 сентября 2025 года, граждане обязаны декларировать все свои криптовалютные активы. Если вы не объявили биткоины, которые купили в 2023 году, вы можете столкнуться с штрафами. Это не просто «заявление» - это юридически обязывающее действие. И все данные о транзакциях теперь хранятся в системе CNV и передаются в Финансовую разведку (UIF). Любая подозрительная операция должна быть отчитана в течение 150 дней.

Кросс-граничные операции теперь облагаются налогом от 5% до 15%. Это не для того, чтобы остановить торговлю - а чтобы сделать ее прозрачной. И опять же: все это не через банки. Только через VASP.

Что дальше?

Аргентина не отвергает криптовалюты. Она их контролирует. Это не Китай, где криптовалюты запрещены. Это не США, где регуляторы спорят годами. Аргентина пошла своим путем: разделила системы. Банки - для стабильности. VASP - для инноваций. Это не идеально. Но это работает. И это делает страну лидером в Латинской Америке в области крипто-регулирования.

С 31 декабря 2025 года все ограничения вступают в полную силу. Никаких исключений. Никаких лазеек. Либо вы работаете через зарегистрированного VASP, либо вы работаете вне закона. Банки больше не играют роли. Они - наблюдатели. А криптовалюты - уже часть финансовой системы. Просто не той, к которой мы привыкли.