Ограничения кипрских банков на криптовалютные транзакции: что изменилось в 2025 году

В 2025 году Кипр перестал быть тем местом, где криптовалютные компании могли легко открыть банковский счет. Даже если вы зарегистрировали компанию на острове, чтобы пользоваться выгодной налоговой системой и статусом EU-юрисдикции, банки теперь требуют от вас гораздо больше, чем раньше. Это не запрет - это ограничения. И они работают.

Почему банки на Кипре стали так осторожны?

Кипр не запрещает криптовалюты. Наоборот - он их регулирует. Но регулирование здесь не про свободу, а про контроль. С 2023 года страна начала внедрять европейский закон MiCA - он требует от всех криптовалютных сервисов (CASPs) пройти строгую регистрацию, соблюдать правила борьбы с отмыванием денег и следить за каждым переводом. Банки, в свою очередь, обязаны проверять, действительно ли компания, с которой они работают, легальна. И если не проверят - штраф до 5 миллионов евро или 10% годового оборота. Так что банки просто не хотят рисковать.

Центральный банк Кипра (CBC) прямо говорит: криптовалюты - не законное средство платежа. Это не деньги, как евро. Это активы. И если вы хотите перевести 50 000 евро в Bitcoin через кипрский банк - он не просто скажет «нет». Он потребует: имя и паспорт получателя, адрес кошелька, доказательство происхождения средств, подтверждение, что кошелек не связан с санкционными лицами. А если кошелек - самоподписанный (self-hosted)? Тогда вам нужно будет предоставить еще больше данных. Банк может отказать без объяснения причин - и это законно.

Что именно запрещено или ограничено?

Вот что изменилось с июня 2025 года, после принятия поправок к закону о борьбе с отмыванием денег:

• Все переводы криптовалюты свыше 1 000 евро требуют обязательной проверки личности отправителя и получателя - это правило «Travel Rule».
• Банки обязаны проверять в реальном времени, не находится ли получатель в списках санкций ЕС или ООН. Проверка занимает 15-20 секунд - и это увеличивает время обработки транзакций.
• Криптовалютные компании, которые хотят работать с банками, должны быть зарегистрированы в CySEC - иначе банк не будет иметь с ними никаких отношений.
• Если вы используете самоподписанный кошелек (например, MetaMask или Ledger), банк может потребовать от вас подтвердить, что вы - владелец этого кошелька. Без этого перевод заблокируют.
• Банки теперь обязаны вести аудит всех криптовалютных операций - кто, когда, сколько, куда. И хранить эти данные минимум пять лет.

Практически это значит: если вы - частное лицо и хотите перевести 2 000 евро в Ethereum с кипрского счета - вам нужно будет пройти полную KYC-процедуру, как будто вы открываете счет в банке. Для бизнеса - еще сложнее. Вам нужно иметь не только лицензию CySEC, но и внутреннюю политику по борьбе с отмыванием денег, обученный персонал и систему мониторинга транзакций.

Кто может работать с банками на Кипре?

На сегодняшний день только 87 криптовалютных компаний зарегистрированы в CySEC. Это не сотни, не тысячи - именно 87. И все они - лицензированные биржи, криптобанки, дилеры. Частные лица, майнеры, стейкеры, децентрализованные проекты - они не входят в этот список. И банки их игнорируют.

Даже если вы - законный бизнес, зарегистрированный на Кипре, и у вас есть лицензия, банк все равно может отказать. Почему? Потому что банки не хотят связываться с криптовалютой вообще. Они не понимают технологию, не доверяют блокчейну, боятся репутационных рисков. Согласно опросу Кипрской ассоциации блокчейна (Q2 2025), 68% крипто-компаний на острове не могут открыть банковский счет. Это не ошибка - это политика.

Только те компании, которые работают с крупными банками (например, Bank of Cyprus или Hellenic Bank), имеют шанс. И даже тогда - только если они платят за дополнительные услуги: аудит, юридическую поддержку, постоянный мониторинг транзакций. Это стоит от 15 000 до 50 000 евро в год. Для стартапа - это неподъемно.

Какие последствия это имеет?

Кипр хотел стать «крипто-хабом Европы». Он не взимает налог с прибыли от криптовалют - это выгодно. Он создал инновационный хаб в CySEC, чтобы помогать компаниям. Но банки - это другая история. Без банковской инфраструктуры крипто-бизнес не может работать. Нельзя платить зарплату, нельзя оплачивать аренду, нельзя переводить деньги поставщикам - если у вас нет счета в банке.

Результат: многие компании уходят. В 2024 году 19 криптобизнесов покинули Кипр. В 2025 году - еще 12. Они переезжают в Португалию, Грузию, Словению - туда, где банки не требуют столько бумаг. Даже в Германии и Франции, где правила строже, банки чаще соглашаются работать с криптокомпаниями - потому что там есть четкие инструкции, а не размытые требования.

При этом Кипр усиливает контроль. В июне 2025 года был создан Национальный санкционный центр - он отслеживает все транзакции, связанные с криптовалютами. За первые три месяца он получил более 1 200 подозрительных отчетов от криптобирж. Это значит: если вы сделали перевод, который выглядит подозрительно - даже если он легальный - вас могут проверить. И если вы не сможете доказать происхождение средств - счет заблокируют.

Что делать, если вы работаете с криптовалютой на Кипре?

Если вы - частное лицо: не пытайтесь переводить криптовалюту через кипрский банк. Используйте P2P-платформы, криптобиржи с поддержкой евро (например, Binance или Kraken), или обменники, которые работают через другие страны. Не используйте кипрские банки как мост между fiat и crypto - вы рискуете потерять доступ к деньгам.

Если вы - бизнес:

1. Зарегистрируйтесь в CySEC. Без этого - никаких банков.
2. Внедрите систему KYC/AML, соответствующую стандартам EBA.
3. Подключите систему мониторинга транзакций в реальном времени.
4. Наймите юриста, специализирующегося на крипто-регуляторике в ЕС.
5. Готовьтесь к тому, что банк будет требовать больше данных, чем вы ожидаете - и может отказать даже при наличии лицензии.

Не надейтесь на «дружелюбную» политику Кипра. Она существует только в теории. На практике - это жесткая система контроля, где банки - не партнеры, а стражи.

Будет ли легче в будущем?

В 2027 году Кипр обязан внедрить мгновенные платежи в евро - это требование ЕС. Это значит, что банки начнут больше инвестировать в цифровую инфраструктуру. Возможно, они начнут предлагать специальные счета для криптобизнесов. Но это не значит, что ограничения исчезнут. Напротив - они станут еще жестче. Банки будут использовать автоматизированные системы для фильтрации транзакций. Если вы не соответствуете требованиям - вы не пройдете.

Кипр не станет запрещать криптовалюты. Он станет контролировать их через банки. И если вы не готовы к этому уровню контроля - лучше искать другую юрисдикцию. Кипр - не место для экспериментов. Это место для тех, кто хочет работать в рамках жестких правил - и готов платить за это.