AML/CTF: что это такое и как криптовалюты борются с отмыванием денег

Когда вы слышите AML/CTF, системы против отмывания денег и финансирования терроризма, которые требуют от криптоплатформ проверять клиентов и отслеживать подозрительные транзакции. Это не просто бюрократия — это то, что защищает ваши деньги от мошенников и криптовалюты от превращения в инструмент преступности. Без AML/CTF любая биржа могла бы стать площадкой для отмывания миллионов через анонимные кошельки — и вы бы не знали, с кем вообще работаете.

Эти правила требуют, чтобы платформы знали, кто вы есть (KYC), откуда пришли деньги и зачем они нужны. Если кто-то пытается перевести 100 000 долларов через незнакомый кошелек — система должна это заметить и остановить. Именно поэтому такие проекты, как ezBtc, фейковая биржа, которая украла 9 миллионов долларов и не проходила никаких проверок, быстро исчезают — они не соответствуют AML/CTF. А вот Unocoin, надежная индийская биржа, которая проходит строгую проверку регуляторов, работает легально только потому, что соблюдает эти правила. То же самое касается и MiCA, европейского закона, который с 2024 года обязал все биржи в ЕС внедрять AML/CTF. Без этого — никаких лицензий, никаких клиентов, никаких денег.

Как именно отслеживают подозрительные транзакции?

Это не просто «проверь паспорт». Технологии анализа блокчейна используют эвристику, машинное обучение и базы данных, чтобы находить связи между кошельками. Даже если вы используете анонимный кошелек, его транзакции могут быть прослежены через точки входа и выхода — например, через биржу, где вы купили крипту. Именно поэтому проекты вроде FusionX v3, биржа с нулевыми комиссиями, но без аудитов и отзывов, вызывают подозрения — если никто не знает, кто за ней стоит, как можно быть уверенным, что она не отмывает деньги? А вот StellarTerm, прозрачная децентрализованная биржа, которая не хранит ваши ключи, но все транзакции видны в блокчейне, работает в рамках этих правил, потому что сама природа блокчейна делает отслеживание возможным.

Вы не обязаны быть экспертом в AML/CTF, но вы обязаны понимать: если платформа не говорит о том, как она соблюдает эти правила — это красный флаг. Мошенники не любят проверки. Они прячутся там, где нет KYC, нет аудитов, нет прозрачности. Именно поэтому в вашем списке ниже — обзоры таких проектов, как Kim Exchange, VitBlock, Golconda Exchange — все они не просто «неудачные»: они игнорируют базовые правила безопасности, которые защищают вас. В этом разделе вы найдете реальные примеры: кто соблюдает правила, кто их обходит, и как не стать жертвой. Не ищите «максимальную анонимность» — ищите надежность. Потому что в крипте безопасность — это не опция. Это обязательство.