KYC в крипте: что это, зачем нужно и как не попасться на уловки

Когда вы впервые пытаетесь зарегистрироваться на криптобирже, вас сразу спрашивают: KYC, процедура идентификации пользователя, требующая предоставления личных данных и документов для подтверждения вашей личности. Также известна как верификация, она прохождение проверки, она неOptional — без неё вы не сможете пополнить счёт, вывести деньги или даже создать кошелёк на многих платформах. Это не прихоть бирж. Это требование законов, которые появились после того, как криптовалюты стали популярным инструментом для отмывания денег. Теперь любая компания, которая работает с криптовалютами, обязана проверять своих клиентов — иначе её оштрафуют, заблокируют или закроют.

Что именно вас спросят? Обычно — паспорт, селфи с ним и иногда подтверждение адреса (квитанция за коммуналку или выписка из банка). Это не для того, чтобы вас «наблюдать». Это чтобы биржа могла доказать регуляторам, что она не помогает преступникам. В Европе, например, закон MiCA требует KYC от всех лицензированных операторов — без него биржа не получит разрешение на работу. В США IRS и FinCEN следят за тем, чтобы никто не уклонялся от налогов через анонимные транзакции. А в странах вроде Египта, где криптовалюты полностью запрещены, KYC просто не имеет смысла — потому что биржи там не работают вообще.

Но тут есть подвох. Многие думают, что KYC — это просто «загрузи документы и забудь». А на самом деле, это ваша первая проверка на надёжность платформы. Если биржа требует паспорт, но не объясняет, как она хранит данные — это красный флаг. Если вам приходят письма с просьбой «подтвердить KYC через ссылку» — это мошенники. Настоящие биржи не спрашивают логины, пароли или коды из SMS. Если вы проходите KYC — используйте только официальные сайты, не кликайте по ссылкам из почты, и никогда не загружайте документы на сайты, которые вы не проверили. Лучше потерять пару дней на проверку, чем потерять всю сумму на фишинге.

И ещё: KYC не делает вас «прозрачным» для государства — он делает вас легальным. Без него вы не сможете использовать сервисы вроде KoinBX в Индии, не получите доступ к кипрским банкам, которые теперь отказываются работать с анонимными пользователями, и не сможете участвовать в аирдропах, которые требуют подтверждённого аккаунта. Даже если вы просто ходите по мемкоинам — без KYC вы не выведете прибыль. Это не про доверие. Это про правила игры. И если вы хотите играть в крипте всерьёз — вы их соблюдаете. Или ищете другие пути. Но они всегда дороже и опаснее.

В этом разделе вы найдёте всё, что нужно знать о KYC: как он работает в разных странах, какие документы реально требуют, где можно обойти его (и стоит ли), и как не стать жертвой мошенников, которые притворяются биржами. Здесь нет теории — только то, что проверено на практике.